27.05.2025
Рейтинговое агентство АКРА высоко оценило кредитоспособность СберЛизинга и присвоило кредитный рейтинг АА(RU),прогноз «Стабильный».
Кредитный рейтинг СберЛизинга обусловлен очень высокой вероятностью оказания экстраординарной поддержки Сбербанком – материнским банком (поддерживающее лицо) в случае необходимости. При определении оценки собственной кредитоспособности СберЛизинга АКРА учитывало прочные рыночные позиции компании в лизинговой индустрии, а также значимые конкурентные преимущества благодаря принадлежности к крупной банковской группе с узнаваемым брендом, финансовыми ресурсами, экспертизой в управлении кредитными рисками и устоявшейся лояльной клиентской базой.
АКРА позитивно оценивает взвешенный подход менеджмента СберЛизинга в отношении будущих темпов роста бизнеса компании на фоне увеличения объемов изымаемой техники и неопределенности внешней среды, включая возможное влияние жесткой денежно-кредитной политики на кредитное качество текущих и новых лизингополучателей.
В СберЛизинге имеются многоуровневая система управления рисками и детализированная регламентация процедур риск-менеджмента. Как считает рейтинговое агентство, СберЛизинг уделяет значительное внимание внедрению роботизации и цифровизации в свою деятельность и среди прочего проводит у себя работу в различных направлениях цифровой трансформации.
Среди ключевых факторов оценки АКРА указывает на очень высокую степень поддержки со стороны поддерживающего лица – Сбербанка. По мнению АКРА, поддерживающее лицо заинтересовано в развитии бизнеса компании и при экстренной необходимости готово предоставлять ей капитал или долгосрочное и краткосрочное финансирование в достаточном объеме, учитывая следующие факторы:
– СберЛизинг развивает лизинговое направление Группы, что является составляющей ее стратегии;
– отсутствие барьеров для оказания поддержки в форме ликвидности или капитала;
– функционирование СберЛизинга в настоящий момент характеризуется высоким уровнем интеграции с деятельностью поддерживающего лица;
– финансирование компании полностью представлено средствами поддерживающего лица;
– кредитоспособность поддерживающего лица существенно более высокая по сравнению с собственной кредитоспособностью компании, масштаб бизнеса которой не является фактором, способным ограничить эффективность потенциальной поддержки;
– СберЛизинг и Группа работают под единым брендом, поэтому возможная несостоятельность Компании может нести прямые репутационные риски для Группы.
Удовлетворительная оценка бизнес-профиля обусловлена узнаваемым брендом СберЛизинга и прочими конкурентными преимуществами для бизнеса, которые дает нахождение в составе большой финансовой группы (проверенные процедуры риск-менеджмента, транслируемые Группой, каналы продажи общегрупповые клиенты, доступ к надежному фондированию и источникам ликвидности),а также учитывает прочные рыночные позиции компании. Сегмент железнодорожной техники занимает 20% портфеля, грузовой и легковой транспорт — 10%.
Удовлетворительная оценка риск-профиля определяется существенными концентрациями на крупнейших лизингополучателях, что связано с наличием достаточно крупных корпоративных клиентов, преимущественно в сегменте недвижимости; на топ-10 клиентов приходилось около 70% лизингового портфеля на 30.09.2024. И сравнительно низкой долей потенциально проблемных требований в составе лизинговых активов, по оценкам АКРА, не превышающей 5%.
Адекватная позиция по ликвидности обусловлена приемлемым значением прогнозного коэффициента текущей ликвидности на горизонте 12 месяцев в базовом сценарии АКРА, а также тем, что в стрессовых сценариях Агентства СберЛизинг демонстрирует умеренную потребность в экстренном привлечении ликвидности. Источник экстренной ликвидности, предоставленный компании поддерживающим лицом в виде кредитных линий, полностью покрывает ее потребность в экстренном привлечении ликвидности.
АКРА учитывает устойчивое конкурентное преимущество, которым обладает СберЛизинг в сравнении с рядом схожих лизинговых компаний, имеющих рейтинг АКРА. Данное преимущество главным образом выражается в возможности предлагать свои услуги одной из крупнейших клиентских баз в стране по числу потенциальных лизингополучателей, так размер данной базы превышает объемы баз, доступных ряду других лизинговых компаний, что не в полной мере отражено в оценке бизнес-профиля.
Кроме того, СберЛизинг через поддерживающее лицо обладает устойчивым доступом к обширной и высокодиверсифицированной ресурсной базе (превосходящей по охвату базу, доступную большинству сопоставимых по профилю деятельности организаций),что позволяет СберЛизингу снизить риски, характерные для лизинговой компании с концентрированной структурой ресурсной базы. Мнение АКРА о влиянии данного конкурентного преимущества на собственную кредитоспособность Компании выражается в установлении оценки собственной кредитоспособности на одну ступень выше по сравнению с первоначальной оценкой.
Кредитный рейтинг СберЛизинга обусловлен очень высокой вероятностью оказания экстраординарной поддержки Сбербанком – материнским банком (поддерживающее лицо) в случае необходимости. При определении оценки собственной кредитоспособности СберЛизинга АКРА учитывало прочные рыночные позиции компании в лизинговой индустрии, а также значимые конкурентные преимущества благодаря принадлежности к крупной банковской группе с узнаваемым брендом, финансовыми ресурсами, экспертизой в управлении кредитными рисками и устоявшейся лояльной клиентской базой.
АКРА позитивно оценивает взвешенный подход менеджмента СберЛизинга в отношении будущих темпов роста бизнеса компании на фоне увеличения объемов изымаемой техники и неопределенности внешней среды, включая возможное влияние жесткой денежно-кредитной политики на кредитное качество текущих и новых лизингополучателей.
В СберЛизинге имеются многоуровневая система управления рисками и детализированная регламентация процедур риск-менеджмента. Как считает рейтинговое агентство, СберЛизинг уделяет значительное внимание внедрению роботизации и цифровизации в свою деятельность и среди прочего проводит у себя работу в различных направлениях цифровой трансформации.
Среди ключевых факторов оценки АКРА указывает на очень высокую степень поддержки со стороны поддерживающего лица – Сбербанка. По мнению АКРА, поддерживающее лицо заинтересовано в развитии бизнеса компании и при экстренной необходимости готово предоставлять ей капитал или долгосрочное и краткосрочное финансирование в достаточном объеме, учитывая следующие факторы:
– СберЛизинг развивает лизинговое направление Группы, что является составляющей ее стратегии;
– отсутствие барьеров для оказания поддержки в форме ликвидности или капитала;
– функционирование СберЛизинга в настоящий момент характеризуется высоким уровнем интеграции с деятельностью поддерживающего лица;
– финансирование компании полностью представлено средствами поддерживающего лица;
– кредитоспособность поддерживающего лица существенно более высокая по сравнению с собственной кредитоспособностью компании, масштаб бизнеса которой не является фактором, способным ограничить эффективность потенциальной поддержки;
– СберЛизинг и Группа работают под единым брендом, поэтому возможная несостоятельность Компании может нести прямые репутационные риски для Группы.
Удовлетворительная оценка бизнес-профиля обусловлена узнаваемым брендом СберЛизинга и прочими конкурентными преимуществами для бизнеса, которые дает нахождение в составе большой финансовой группы (проверенные процедуры риск-менеджмента, транслируемые Группой, каналы продажи общегрупповые клиенты, доступ к надежному фондированию и источникам ликвидности),а также учитывает прочные рыночные позиции компании. Сегмент железнодорожной техники занимает 20% портфеля, грузовой и легковой транспорт — 10%.
Удовлетворительная оценка риск-профиля определяется существенными концентрациями на крупнейших лизингополучателях, что связано с наличием достаточно крупных корпоративных клиентов, преимущественно в сегменте недвижимости; на топ-10 клиентов приходилось около 70% лизингового портфеля на 30.09.2024. И сравнительно низкой долей потенциально проблемных требований в составе лизинговых активов, по оценкам АКРА, не превышающей 5%.
Адекватная позиция по ликвидности обусловлена приемлемым значением прогнозного коэффициента текущей ликвидности на горизонте 12 месяцев в базовом сценарии АКРА, а также тем, что в стрессовых сценариях Агентства СберЛизинг демонстрирует умеренную потребность в экстренном привлечении ликвидности. Источник экстренной ликвидности, предоставленный компании поддерживающим лицом в виде кредитных линий, полностью покрывает ее потребность в экстренном привлечении ликвидности.
АКРА учитывает устойчивое конкурентное преимущество, которым обладает СберЛизинг в сравнении с рядом схожих лизинговых компаний, имеющих рейтинг АКРА. Данное преимущество главным образом выражается в возможности предлагать свои услуги одной из крупнейших клиентских баз в стране по числу потенциальных лизингополучателей, так размер данной базы превышает объемы баз, доступных ряду других лизинговых компаний, что не в полной мере отражено в оценке бизнес-профиля.
Кроме того, СберЛизинг через поддерживающее лицо обладает устойчивым доступом к обширной и высокодиверсифицированной ресурсной базе (превосходящей по охвату базу, доступную большинству сопоставимых по профилю деятельности организаций),что позволяет СберЛизингу снизить риски, характерные для лизинговой компании с концентрированной структурой ресурсной базы. Мнение АКРА о влиянии данного конкурентного преимущества на собственную кредитоспособность Компании выражается в установлении оценки собственной кредитоспособности на одну ступень выше по сравнению с первоначальной оценкой.